Las remesas son un factor muy importante dentro de la economía mexicana, ya que contribuyen en gran parte al sostén de muchas familias. ¿Quieres conocer cuáles son los límites para enviar dinero? A continuación te explicamos todo al respecto.
¿Cuáles son los límites para enviar dinero a México?
En México, no existen límites legales para transferir dinero, sin embargo, los bancos suelen tener un límite diario y mensual para enviar y recibir remesas provenientes del extranjero, como por ejemplo de Estados Unidos.
Además, existen impuestos relacionados al pago de remesas que se aplican a partir de un determinado monto de dinero.
Por otro lado, el Servicio de Administración Tributaria (SAT), organismo encargado de la recaudación a través de impuestos, monitorea cada transferencia bancaria con el fin de establecer transparencia y prevenir o identificar actividades sospechosas.
Límite mensual sin declaración fiscal
De acuerdo con la Ley del ISR (Impuesto Sobre la Renta), existe un límite para depositar o recibir dinero en efectivo de $15.000 pesos mensuales. Superada dicha cifra, las instituciones financieras deben reportar la operación al SAT, deducir los impuestos, y el SAT puede auditar al usuario.
Sin embargo, para las transferencias electrónicas y las remesas familiares, los límites son diferentes. La Ley del ISR, en su artículo 93, establece que las remesas están exentas de impuestos si cumplen los siguientes requisitos:
- El dinero fue enviado por un familiar directo,
- La remesa no fue enajenada por terceros,
- El donativo total anual no supera tres veces el salario mínimo,
Si los donativos anuales superan los $600.000 pesos, se deberá notificar en la declaración de la ISR.
Implicaciones fiscales para transferencias comerciales
Las transferencias internacionales comerciales no son lo mismo que los donativos recibidos por parte de familiares. Según la Ley del ISR, las donaciones tienen que tener como característica que sea enviada por un familiar directo, como cónyuge, padre o hijo, sin ser mediada por terceros.
En estos casos, como se explicó antes, no pagan impuestos, excepto que se supere el límite anual. En ese caso, el banco debe gravar los impuestos correspondientes.
Por otro lado, los pagos por trabajo o negocio sí deben ser declarados y además deben pagar impuestos. Estos pueden provenir de un empleador o de un cliente.
Según la ISR, el monto del impuesto a pagar será un porcentaje que dependerá del nivel de ingresos.
Opciones para enviar dinero a México
Transferencias bancarias
La opción más tradicional para enviar dinero a México es a través de un banco, por medio de una transferencia bancaria.
Los costos y comisiones por transferencia dependen del banco y de la cantidad de dinero que se va enviar, pero suelen ser bastante altos y se cobran en dólares. El tiempo de envío puede ser de 24 horas o más y el tipo de cambio suele tener un recargo.
Felix Pago y similares
Felix Pago y otras plataformas o billeteras virtuales son una de las alternativas más utilizadas en todo mundo, debido a la sencillez de sus sistema de envío, la velocidad de las transferencias y las bajas comisiones por envío.
El tipo de cambio suele ser el del mercado, el cual es mucho más bajo que el de los bancos.
Consideraciones legales y recomendaciones
Cómo evitar problemas con el SAT
Para evitar problemas con el SAT cada vez que se envía o recibe dinero desde Estados Unidos, es necesario guardar los comprobantes de cada transferencia. Además, según lo exige la Ley del ISR, los usuarios bancarios deben declarar sus ingresos en la declaración anual.
Buenas prácticas al enviar dinero
Al momento de enviar dinero, es importante tener en cuenta algunas prácticas seguras para evitar inconvenientes con tu dinero y con los organismos estatales. Las donaciones sólo pueden ser enviadas por familiares de primer grado.
Es crucial que los envíos sean planificados, para poder utilizar métodos seguros y opciones económicas, como Félix.
Conclusión
En México, el envío de remesas es muy común, pero antes de recibir y mandar dinero tienes que conocer muy bien cuáles son los límites a tener en cuenta y considerar las regulaciones fiscales del país para evitar caer en problemas con el Estado.
Recuerda que si los donativos superan tres veces el salario mínimo, se deberán pagar los impuestos correspondientes y además se debe declarar los ingresos ante el SAT.
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